探訪(fǎng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)地江蘇常熟:有人在高頻地使用
線(xiàn)下?生態(tài)
截至2022年9月底,常熟市的數(shù)字人民幣受理商戶(hù)門(mén)店數(shù)超7000家,累計(jì)交易筆數(shù)超200萬(wàn)筆,交易金額超7000萬(wàn)元;500多家醫(yī)保定點(diǎn)藥店系統(tǒng)支持“醫(yī)保電子憑證+數(shù)字人民幣”結(jié)算。紅星資本局在走訪(fǎng)中亦發(fā)現(xiàn),如常客隆等大型商超均支持?jǐn)?shù)字人民幣。
線(xiàn)上?錢(qián)包
數(shù)字人民幣APP內(nèi)分為硬錢(qián)包、軟錢(qián)包。硬錢(qián)包是基于安全芯片的數(shù)字人民幣錢(qián)包,可以有實(shí)體卡片,也可以融合物聯(lián)網(wǎng)等穿戴設(shè)備技術(shù),是有實(shí)體存在的;軟錢(qián)包是虛擬賬戶(hù),用戶(hù)在不同渠道開(kāi)設(shè)的是不同的軟錢(qián)包,據(jù)數(shù)字人民幣APP,現(xiàn)共有10個(gè)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu),包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行等。
從5月開(kāi)始,江蘇省常熟市對(duì)其在編公務(wù)員等實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。
5月中旬,紅星資本局前往常熟市實(shí)地走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn):經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的推廣,部分市民對(duì)數(shù)字人民幣已有一定的認(rèn)知,常熟市內(nèi)的大型商超如??吐?、大潤(rùn)發(fā)等也支持使用。
常熟早已試點(diǎn)
公務(wù)員、事業(yè)單位人員
工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放
常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財(cái)政局近期印發(fā)《關(guān)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》稱(chēng),從5月開(kāi)始,對(duì)其在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)單位人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。
有常熟市某參公事業(yè)單位的工作人員向紅星資本局證實(shí),他們已經(jīng)收到相關(guān)文件,從這個(gè)月(5月)開(kāi)始工資全額用數(shù)字人民幣發(fā)放。
紅星資本局注意到,蘇州市是我國(guó)首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)之一,作為由蘇州市代管的縣級(jí)市,常熟市也早已開(kāi)始推進(jìn)數(shù)字人民幣的試點(diǎn)工作。
據(jù)常熟市人民政府官網(wǎng),虞山街道2022年9月成功以數(shù)字人民幣形式發(fā)放南湖蕩安置人員補(bǔ)貼,從該年10月起,虞山街道、梅李鎮(zhèn)通過(guò)數(shù)字人民幣形式發(fā)放相關(guān)人員的上下班交通補(bǔ)貼。
虞山街道某公務(wù)員機(jī)關(guān)單位的工作人員告訴紅星資本局,他們的工資現(xiàn)在也直接發(fā)到數(shù)字人民幣錢(qián)包中,在他看來(lái),數(shù)字人民幣的使用和微信、支付寶是一樣的(指掃碼轉(zhuǎn)賬等功能)。
從紅星資本局走訪(fǎng)的情況來(lái)看,雖然常熟市印發(fā)文件要對(duì)公務(wù)員等實(shí)行全額數(shù)字人民幣發(fā)放工資,但暫未覆蓋全市的所有單位。
常熟市某派出所的工作人員告訴紅星資本局,他們過(guò)去的工資是通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放,在確定要發(fā)放數(shù)字人民幣后,先是更換為中國(guó)銀行,后又更換為寧波銀行。因?yàn)閯倱Q了發(fā)放銀行,所以5月的工資還不是以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放,可能下個(gè)月的工資就會(huì)以數(shù)字人民幣發(fā)放了。
消費(fèi)場(chǎng)景已鋪開(kāi)
有人高頻使用
有人工資到賬會(huì)轉(zhuǎn)走
5月中旬,紅星資本局走訪(fǎng)了常熟市不同轄區(qū)內(nèi)的綜合行政執(zhí)法局、市場(chǎng)監(jiān)督管理局、應(yīng)急管理局、自然資源和規(guī)劃局以及某道路執(zhí)法中隊(duì)等單位。
其中,在有效采訪(fǎng)的10名工作人員中,有7名工作人員表示,當(dāng)工資發(fā)放到數(shù)字人民幣錢(qián)包后,他們多會(huì)轉(zhuǎn)至銀行卡內(nèi),變換為普通的人民幣(指銀行卡卡內(nèi)余額),數(shù)字人民幣錢(qián)包中會(huì)留一些余額,幾十元到上百元不等。
某單位的工作人員告訴紅星資本局,轉(zhuǎn)出原因是“有些店家沒(méi)有數(shù)字人民幣支付的收款碼”。
紅星資本局注意到,在開(kāi)始數(shù)字人民幣試點(diǎn)后,常熟市對(duì)數(shù)字人民幣的消費(fèi)場(chǎng)景已有所鋪墊。
據(jù)媒體報(bào)道,截至2022年9月底,常熟市的數(shù)字人民幣受理商戶(hù)門(mén)店數(shù)超7000家,累計(jì)交易筆數(shù)超200萬(wàn)筆,交易金額超7000萬(wàn)元;500多家醫(yī)保定點(diǎn)藥店系統(tǒng)支持“醫(yī)保電子憑證+數(shù)字人民幣”結(jié)算。
紅星資本局在走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn),如??吐〉却笮蜕坛С?jǐn)?shù)字人民幣,那么,普通市民的日常生活中情況如何呢?
以明日星城城欣園為例,貝殼找房APP顯示,這是常熟市人氣小區(qū)榜第二名。(注:該榜單第一名為琴楓苑,但該小區(qū)內(nèi)部及周邊的商超偏少,不具備參考價(jià)值。)
據(jù)紅星資本局不完全統(tǒng)計(jì),明日星城城欣園小區(qū)內(nèi)部及周邊共有5家商超(含小賣(mài)部等),3家超市(2家為常客隆)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。
5月12日晚19時(shí)許,紅星資本局在常熟市大潤(rùn)發(fā)某店購(gòu)買(mǎi)東西,使用數(shù)字人民幣需要前往人工柜臺(tái)。當(dāng)時(shí),人工柜臺(tái)開(kāi)放了兩個(gè)通道,每個(gè)通道內(nèi)有三到五名顧客。
有受訪(fǎng)者表示,自己高頻地使用數(shù)字人民幣。梅李鎮(zhèn)某單位的工作人員告訴紅星資本局,她大多是在線(xiàn)上購(gòu)物,數(shù)字人民幣可以在線(xiàn)上使用,淘寶等購(gòu)物平臺(tái)均支持用數(shù)字人民幣結(jié)算。
APP內(nèi)嵌超10個(gè)錢(qián)包
不同錢(qián)包暫未實(shí)現(xiàn)直接通用
在紅星資本局和不同銀行的工作人員溝通中,他們提到:數(shù)字人民幣等同于現(xiàn)金,沒(méi)有利息。
目前,數(shù)字人民幣的使用主要是以數(shù)字人民幣APP為陣地。數(shù)字人民幣APP內(nèi)分為硬錢(qián)包、軟錢(qián)包。
綜合不同銀行工作人員的解釋?zhuān)插X(qián)包是基于安全芯片的數(shù)字人民幣錢(qián)包,可以有實(shí)體卡片,也可以融合物聯(lián)網(wǎng)等穿戴設(shè)備技術(shù),是有實(shí)體存在的,而軟錢(qián)包是虛擬賬戶(hù)。
細(xì)看軟錢(qián)包,用戶(hù)在不同渠道開(kāi)設(shè)的是不同的軟錢(qián)包,據(jù)數(shù)字人民幣APP,現(xiàn)共有10個(gè)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu),包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行等。
也就是說(shuō),一個(gè)人最多可以擁有10個(gè)軟錢(qián)包。
在試用的過(guò)程中,紅星資本局發(fā)現(xiàn),數(shù)字人民幣APP中不同的軟錢(qián)包暫時(shí)還不能實(shí)現(xiàn)使用中直接通用。
假設(shè)一個(gè)人想用數(shù)字人民幣購(gòu)買(mǎi)10元的商品,但其數(shù)字人民幣軟錢(qián)包A中有5元、軟錢(qián)包B中有5元,這無(wú)法通過(guò)一次掃碼付清,需要先把某個(gè)軟錢(qián)包中的5元轉(zhuǎn)至另一個(gè)軟錢(qián)包中。
浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林也告訴紅星資本局,當(dāng)前,在數(shù)字人民幣錢(qián)包中,余額被分割存放在不同的子錢(qián)包,不同的支付場(chǎng)景還需要單獨(dú)簽約。
市民認(rèn)知基礎(chǔ)已打下
未來(lái)三年
或?qū)⒉饺肟焖侔l(fā)展期
紅星資本局在常熟市走訪(fǎng)時(shí)還發(fā)現(xiàn),經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的推廣,常熟市的部分市民已對(duì)數(shù)字人民幣有一定的認(rèn)知,且能指導(dǎo)不懂?dāng)?shù)字人民幣的人通過(guò)APP進(jìn)行一些簡(jiǎn)單操作。
有常熟市民告訴紅星資本局,在數(shù)字人民幣推廣時(shí),曾向市民發(fā)放過(guò)數(shù)字人民幣形式的消費(fèi)紅包,他也使用過(guò)。
“現(xiàn)在,地方政府全額用數(shù)字人民幣發(fā)放工資,說(shuō)明地方政府全力推進(jìn)數(shù)字人民幣的普及和應(yīng)用,政府帶頭是一件好事。對(duì)于大多數(shù)公務(wù)員來(lái)說(shuō)也沒(méi)有太多問(wèn)題,因?yàn)槭盏焦べY可以轉(zhuǎn)回銀行,沒(méi)有手續(xù)費(fèi)?!北P(pán)和林對(duì)紅星資本局說(shuō)。
盤(pán)和林認(rèn)為,數(shù)字人民幣是非常被需要的,因?yàn)閿?shù)字人民幣有很多優(yōu)點(diǎn)。比如,數(shù)字人民幣交易在理論上不需要任何手續(xù)費(fèi),這不同于第三方支付機(jī)構(gòu);數(shù)字人民幣還能替代現(xiàn)金,能夠恢復(fù)M0對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)性。(注:M0,指流通中的現(xiàn)金,是反映貨幣供應(yīng)量的重要指標(biāo)之一。自2022年12月起,中國(guó)人民銀行公布的《2022年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》中“流通中貨幣/M0”含流通中數(shù)字人民幣。)
紅星資本局注意到,數(shù)字人民幣兼有實(shí)物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢(shì),既具有實(shí)物人民幣的“支付即結(jié)算”、可控匿名性等特點(diǎn),又有電子支付工具成本低、便攜性強(qiáng)、效率高等特點(diǎn)。
同時(shí),作為數(shù)字人民幣的載體之一,基于IC卡等多種實(shí)物形式的硬錢(qián)包由于其載體具有多樣性且不依賴(lài)網(wǎng)絡(luò),在支付流程中可彌合老人、兒童等群體面臨的數(shù)字鴻溝。
另外,國(guó)盛證券研報(bào)認(rèn)為,基于數(shù)字人民幣的部分特性,其有望長(zhǎng)久地在中國(guó)電子支付體系“生根發(fā)芽”,重構(gòu)電子支付利益鏈條,為中小商戶(hù)降低支付服務(wù)費(fèi)。
中金公司認(rèn)為,數(shù)字人民幣未來(lái)三年或?qū)⒉饺肟焖侔l(fā)展期、有望賦能更多數(shù)字經(jīng)濟(jì)細(xì)分領(lǐng)域。伴隨數(shù)字人民幣生態(tài)合力日益增強(qiáng)及部分試點(diǎn)地區(qū)加大推廣力度,預(yù)計(jì)未來(lái)三年或是數(shù)字人民幣快速發(fā)展期。
成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?楊佩雯
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